Regulamin udzielania poręczeń

REGULAMIN UDZIELANIA PORĘCZEŃ
SAMORZĄDOWEGO FUNDUSZU
PORĘCZEŃ KREDYTOWYCH SP. Z O. O.

Niniejszy Regulamin określa zasady funkcjonowania oraz warunki i procedury stosowane przez Samorządowy Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. w Gostyniu przy udzielaniu poręczeń stanowiących zabezpieczenie prawne kredytów, pożyczek, bądź innych zobowiązań otrzymywanych przez MSP.

§ 1.
Definicje

Ilekroć w Regulaminie jest mowa o :

a) Funduszu/Poręczycielu – należy przez to rozumieć Samorządowy Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. w Gostyniu;

b) Radzie Nadzorczej - należy przez to rozumieć Radę Nadzorczą Samorządowego Funduszu Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. w Gostyniu;

c) Zarządzie - należy przez to rozumieć Zarząd Samorządowego Funduszu Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. w Gostyniu;

d) Komisji Kwalifikacyjnej - należy przez to rozumieć Komisję Kwalifikacyjną Samorządowego Funduszu Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. w Gostyniu;

e) MSP/Przedsiębiorcy –należy przez to rozumieć mikroprzedsiębiorcę, małego i średniego przedsiębiorcę spełniającego warunki określone w załączniku nr I do rozporządzenia Komisji (UE) nr 651/2014 z dnia 17 czerwca 2014 roku uznającego niektóre rodzaje pomocy za zgodne z rynkiem wewnętrznym w zastosowaniu art. 107 i 108 Traktatu (Dz.U. UE L 187 z dnia 26.06.2014r., str. 1), a także organizacji pożytku publicznego w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 24 kwietnia 2003 r. o działalności pożytku publicznego i wolontariacie (Dz.U. Z 2010 r. Nr 234, poz. 1536, z późn. zm.), przedsiębiorstw społecznych posiadających status MSP, podmiotów ekonomii społecznej posiadających status MSP oraz grup producentów rolnych działających jako przedsiębiorcy w rozumieniu art. 3 ustawy z dnia 15 września 2000r. o grupach producentów rolnych i ich związkach oraz o zmianie innych ustaw (Dz. U. Z 2000, nr 88, poz. 983, z późn. zm.) posiadających status MSP;

f) Wnioskodawcy – należy przez to rozumieć MSP lub osoby, które planują rozpocząć działalność gospodarczą  i tym samym nabyć status MSP, składające wniosek o udzielenie poręczenia przez Fundusz;

g) Instytucji Finansującej - bank, fundusz pożyczkowy lub inny podmiot, z którym Fundusz zawarł umowę dotyczącą poręczania udzielanych kredytów, pożyczek, lub innych zobowiązań na rzecz MSP;

h) Innej instytucji – należy przez to rozumieć urzędy pracy, jednostki samorządu terytorialnego, spółki komunalne itp., na rzecz których Fundusz złożył oświadczenie lub zawarł umowę dotyczącą poręczenia zobowiązań MSP;

i) Kredycie – należy przez to rozumieć finansowanie dłużne udzielane MSP przez Instytucję Finansującą;

j) Pożyczce – należy przez to rozumieć finansowanie dłużne udzielane MSP przez Instytucję Finansującą na warunkach określonych w umowie pożyczki zawartej pomiędzy Instytucją Finansującą a MŚP;

k) Należytym wykonaniu umowy – należy przez to rozumieć określoną przez Zamawiającego w warunkach postepowania sumę, która stanowi zabezpieczenie umowy, m.in. należytego wykonania umowy, rękojmi za wady i usterki, zaliczki, kaucji;

l) Innych zobowiązaniach – należy przez to rozumieć finansowanie dłużne określone w §4 ust 1 umowy spółki Samorządowego Funduszu Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. w Gostyniu;

m) Leasingu – należy przez to rozumieć formę finansowania opartą na zapisach umowy leasingu uregulowanych przepisami art. 7091 – 70918 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964r. Kodeksu Cywilnego (Dz. U. Nr 16, poz. 93 z późn. zm.);

n) Gwarancji - gwarancja bankowa udzielana na zlecenie MSP przez Instytucję Finansującą na rzecz MSP gwarancji na warunkach określonych w umowie gwarancji bankowej zgodnie z obowiązującymi przepisami art.80 i nast. ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo Bankowe (Dz.U.nr 140, poz.160 z późn.zm.);

o) Poręczeniu – należy przez to rozumieć umowę, na podstawie której Fundusz zobowiązuje się do zaspokojenia roszczeń Instytucji Finansującej, w przypadku niewykonania przez Beneficjanta zobowiązania z tytułu zaciągniętego kredytu, pożyczki lub innego zobowiązania na zasadach określonych w Regulaminie;

p) Wadium – określona przez Zamawiającego w warunkach postepowania suma, której wpłata lub zabezpieczenie jej wpłaty dopuszcza potencjalnych uczestników do udziału w prowadzonym postępowaniu;

q) Wniosku – należy przez to rozumieć wniosek o poręczenie kredytu, pożyczki lub innego zobowiązania przez Fundusz;

r) Kapitale poręczeniowym – środki służące zabezpieczeniu poręczeń udzielanych przez Fundusz, na który składają się kapitał własny Funduszu pomniejszony o wartość akcji lub udziałów pokrytych wkładem niepieniężnym, powiększony o otrzymane środki wsparcia finansowego;

s) Zamawiającym – podmiot wskazany w art. 7 pkt. 31 ustawy prawo zamówień publicznych z dnia 11 września 2019r. (Dz. U. 2019r. poz. 2019 ze zm.) oraz podmioty prowadzące postępowania z wyłączeniem rygoru p.z.p.:
• spółdzielnie mieszkaniowe,
• spółki wodne w rozumieniu art. 441 ustawy z dnia 20 lipca 2017 r. – Prawo wodne (t.j. Dz. U. z 2020 r. poz. 310 ze zm.),
• przedsiębiorstwa energetyczne w rozumieniu art. 3 pkt. 12 ustawy z dnia 10 kwietnia 1997 r. – Prawo energetyczne (t.j. Dz. U. z 2020 r. poz. 833 ze zm.),
• osoby prawne, których organem założycielskim jest jednostka samorządu terytorialnego (komunalne osoby prawne),
• państwowe osoby prawne w rozumieniu art. 3 ustawy z dnia 16 grudnia 2016r. o zasadach zarządzania mieniem państwowym (t.j. Dz. U. z 2020 r. poz. 735)
• inne niż wyżej wymienione podmioty z sektora finansów publicznych w rozumieniu art. 9 ustawy z dnia 27 sierpnia 2009 r. o finansach publicznych (t.j. Dz. U. z 2019 r. poz. 869 ze zm.).

t) Ocenie ryzyka – stosowana przez Fundusz metodologia oceny ryzyka poręczeniowego uwzględniająca dokonywaną przez Poręczyciela analizę formalno- prawną, ekonomiczno-finansową i jakościową, pozwalająca na określenie poziomu wiarygodności Przedsiębiorcy i zgodności wnioskowanych warunków poręczenia z Regulaminem.

§ 2.
Postanowienia ogólne

Poręczenia Funduszu dotyczą kredytów, pożyczek bądź innych zobowiązań otrzymywanych wyłącznie przez MSP.

1. Celem Funduszu jest wspieranie przedsięwzięć gospodarczych zapewniających realizację rozwoju lokalnego, zmniejszanie bezrobocia i tworzenie miejsc pracy poprzez udzielanie poręczeń kredytów, pożyczek i innych zobowiązań.

2. Przedmiotem działania Funduszu jest udzielanie poręczeń MSP mającym siedzibę bądź realizującym inwestycje lub prowadzącym działalność gospodarczą na terenie województwa wielkopolskiego oraz na terenie powiatu: milickiego, górowskiego, wschowskiego, trzebnickiego.

3. Fundusz jest zarządzany przez Zarząd Funduszu.

4. Decyzje w sprawie udzielenia poręczenia przez Fundusz podejmuje Zarząd Funduszu.

5. Organem opiniodawczym jest Komisja Kwalifikacyjna Funduszu, która opiniuje udzielenie poręczenia powyżej kwoty 500 000,00 zł. Zarząd Funduszu ma prawo skierować na obrady Komisji Kwalifikacyjnej udzielenie poręczenia na kwotę niższą/równą 500 000,00 zł.

6. Spod działania Komisji Kwalifikacyjnej wyłączone jest udzielanie poręczeń w ramach portfela transakcji wystandaryzowanych, odnawialnych linii poręczeń wadialnych, odnawialnych linii poręczeń należytego wykonania umowy oraz odnawialnych linii kontraktowych.

7. Dopuszcza się możliwość szczegółowego uregulowania poręczeń w ramach portfela transakcji wystandaryzowanych, transakcji leasingowych, wadialnych, należytego wykonania umowy oraz innych transakcji.

8. Nadzór nad funkcjonowaniem Funduszu sprawuje Rada Nadzorcza Funduszu.

9. Członkowie Rady Nadzorczej mają prawo uczestniczyć w pracach Komisji Kwalifikacyjnej, w charakterze obserwatorów, z głosem doradczym.

10. Zasady pracy Komisji Kwalifikacyjnej określa Regulamin Komisji Kwalifikacyjnej, zatwierdzony przez Zgromadzenie Wspólników.

11. Fundusz jest zobowiązany do przestrzegania ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych (Dz. U. nr 133, poz.883 z późn. zm.).

§ 3.
Odbiorcy poręczeń

1. Fundusz udziela poręczeń Wnioskodawcom spełniającym następujące warunki:
a) prowadzą działalność zarejestrowaną we właściwym organie rejestrowym lub ewidencyjnym,
b) posiadają zdolność do spłaty zaciąganych zobowiązań w Instytucji Finansującej lub Innej instytucji w terminach określonych w umowach zawartych z tymi instytucjami, lub/i posiadają zdolność do wykonywania zobowiązań wynikających z zawartych umów poręczeń.
c) nie należą do grupy zagrożonych przedsiębiorców w rozumieniu Wytycznych wspólnotowych dotyczących pomocy państwowej w celu ratowania i restrukturyzacji zagrożonych przedsiębiorstw (Dz. Urz. UE C 249 z 31.07.2014r.).

2. Poręczeniem mogą być objęte kredyty, pożyczki lub inne zobowiązania, przeznaczone na finansowanie przedsięwzięć podejmowanych w związku z działalnością gospodarczą prowadzoną przez MSP.

§ 4.
Warunki i procedura udzielenia poręczenia

1. Wnioski o udzielenie poręczenia powinny być kierowane przez Wnioskodawcę do Funduszu za pośrednictwem Instytucji Finansujących lub bezpośrednio do siedziby Funduszu.

2. Wnioski o udzielenie poręczenia muszą zawierać pełną dokumentację niezbędną do Oceny ryzyka.

3. Złożone przez Wnioskodawcę dokumenty mogą być przekazane w formie elektronicznej bądź mieć formę kserokopii, potwierdzonych za zgodność z oryginałem przez Instytucję Finansującą, Inną instytucję lub przez Fundusz.

4. Wniosek jest rozpatrywany przez Komisję Kwalifikacyjną z zastrzeżeniem § 2 ust. 5 i 6 po stwierdzeniu przez Fundusz kompletności złożonych dokumentów.

5. Fundusz może zwrócić się do Wnioskodawcy o dostarczenie dodatkowych informacji na temat jego sytuacji prawnej i ekonomicznej oraz planowanego przez niego przedsięwzięcia.

6. Komisja Kwalifikacyjna dokonuje szczegółowej oceny wniosku wraz z załączoną dokumentacją i wydaje opinię na piśmie z zastrzeżeniem § 2 ust 5 i 6.

7. Zarząd, biorąc pod uwagę opinię Komisji Kwalifikacyjnej, z zastrzeżeniem § 2 ust 5 i 6 podejmuje decyzję o udzieleniu/nieudzieleniu poręczenia. W przypadku gdy decyzja Komisji Kwalifikacyjnej jest negatywna Zarząd nie może podjąć decyzji o udzieleniu poręczenia.

8. Decyzja Zarządu w przedmiocie poręczenia jest ostateczna. Od decyzji Zarządu Wnioskodawcy nie przysługuje żadna forma odwołania, w szczególności decyzja ta nie może być zmieniona przez żaden organ Funduszu lub jakikolwiek inny organ.

9. Poręczenia udzielane są po przeprowadzeniu Oceny ryzyka niespłacenia zaciąganego przez Wnioskodawcę zobowiązania.

10. Poręczenia udzielane są w PLN.

11. Maksymalna wielkość poręczenia nie może przekroczyć 80% wykorzystanej kwoty udzielonego kredytu, pożyczki lub innego zobowiązania, bez odsetek i prowizji, z wyłączeniem poręczeń wadialnych, należytego wykonania umowy, zaliczki i kaucji w przypadku których wielkość poręczenia nie może przekroczyć 100% kwoty zobowiązania.

12. Łączna wartość zobowiązań Funduszu z tytułu poręczeń udzielonych jednemu przedsiębiorcy lub jednostkom powiązanym w rozumieniu ustawy z dnia 29 września 1994 r. o rachunkowości (Dz. U. z 2002 r. Nr 76, poz. 694, z późniejszymi zmianami) nie może przekroczyć 5% kapitału poręczeniowego Funduszu.

13. Fundusz pobiera opłaty i prowizje zgodnie z Tabelą opłat i prowizji.

14. Za każdorazową zmianę warunków poręczenia Fundusz ma prawo pobrać opłatę prowizyjną.

15. Maksymalny okres, na jaki może być udzielone poręczenie wynosi 10 lat. Zarząd Funduszu może wyrazić zgodę na udzielenie poręczenia wraz z wydłużeniem określonym w umowach o współpracy na dłuższy okres, jednakże okres ten nie może być dłuższy niż 126 miesięcy.

16. Warunkiem uzyskania przez Wnioskodawcę poręczenia Funduszu jest wystawienie przez niego na rzecz Funduszu weksla in blanco wraz z deklaracjami do weksla jako zabezpieczenie udzielonego poręczenia i uiszczenie na rzecz Funduszu opłaty za udzielenie poręczenia zgodnie z obowiązującą tabelą opłat. Nieuiszczenie opłaty prowizyjnej skutkuje nieważnością Poręczenia.

17. W zależności od wielkości udzielonego poręczenia fundusz może przyjąć również zabezpieczenia w postaci:
- poręczonego weksla In blanco wraz z deklaracją wekslową
- innych zabezpieczeń majątkowych.

18. Spełnienie przez Wnioskodawcę warunków określonych w niniejszym Regulaminie oraz innych warunków obowiązujących przy udzielaniu poręczeń przez Fundusz, nie zobowiązuje Funduszu do udzielenia poręczenia.

§ 5
Postanowienia końcowe

1. Wnioskodawca jest zobowiązany do złożenia pisemnego oświadczenia, z którego wynika, że znane mu są warunki na jakich Samorządowy Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. udziela poręczenia i warunki te przyjmuje.

2. Wnioskodawca jest zobowiązany do złożenia pisemnego oświadczenia, z którego wynika, że wyraża zgodę na przekazanie Funduszowi przez Instytucję Finansującą informacji niezbędnych do należytej oceny wniosku przez Fundusz.

3. W przypadku uzasadnionego roszczenia Instytucji Finansującej lub Innej instytucji, Fundusz zaspokaja wierzytelność zgodnie z podpisaną umową i przepisami kodeksu cywilnego.

4. Zobowiązanie Funduszu z tytułu udzielonego poręczenia wygasa w przypadku:
1) wykonania przez MSP zobowiązania stanowiącego przedmiot poręczenia,
2) całkowitej spłaty zobowiązania,
3) uregulowania przez Fundusz kwoty objętej poręczeniem.

5. Niniejszy Regulamin jest nadrzędny w stosunku do innych regulaminów produktowych.

6. Niniejszy Regulamin wchodzi w życie z dniem 18.12.2024r.